Welche Möglichkeiten bringt die Nutzung einer Finanz-API im Geschäft mit sich?

Die ständige Entwicklung neuer digitaler Kanäle und Anwendungen hat die Art und Weise verändert, wie Kunden Finanzdienstleistungen und -produkte nutzen. Immer weniger Menschen besuchen Bankfilialen und immer mehr möchten auf ihren Smartphones oder anderen Geräten auf ihre Dienste zugreifen. Banken und andere Finanzinstitute müssen sich daher an die Erwartungen der Kunden anpassen, indem sie ihre Dienstleistungen über mehrere Kommunikationskanäle anbieten und Anwendungsschnittstellen (APIs) nutzen.

Was ist eine Finanz-API?

Eine Anwendungsschnittstelle (API) ist eine Sammlung von Funktionen und Prozeduren, die es bestimmten Systemen oder Anwendungen ermöglichen, auf Daten zuzugreifen, wodurch die Funktionalität für den Benutzer einer Bankwebsite oder -anwendung erhöht wird. APIs verbinden und ermöglichen den Informationsaustausch zwischen verschiedenen, nicht miteinander verbundenen Systemen.

In der Finanzwelt werden verschiedene APIs verwendet, zum Beispiel wird API im Aktienmarkt verwendet, um an einem Ort die Daten zu sammeln, die Benutzern bei Investitionsentscheidungen helfen (Informationen zu Aktien- und Kryptowährungsmärkten). Eine Finanznachrichten-API ist ein Werkzeug, das Ihnen einen einfachen Zugang zu den neuesten Nachrichten aus der Finanzindustrie ermöglicht, und eine Open-Banking-API ermöglicht den Austausch von Informationen über Kunden zwischen Banken und anderen externen Systemen.

Die Nutzung verschiedener APIs bietet viele Vorteile. Dank besserer Kommunikation haben Marken Zugang zu detaillierten Informationen über Kunden. Unternehmen sind in der Lage, die Einnahmen aus den implementierten APIs zu steigern, indem sie eine größere Menge verschiedener Daten analysieren. Experten weltweit prognostizieren, dass APIs und Kundeninformationen wichtige Ressourcen werden, da Finanzinstitute daran arbeiten, neue Wege zur Umsatzgenerierung zu entwickeln. Die Überwachung der Leistung und die Nutzung einer API helfen dabei, festzustellen, welche Bereiche der Schnittstelle besonders effektiv sind (was den meisten Traffic generiert und was Probleme verursacht).

Die Entwicklung von Open-Banking-Systemen wird dem Bankensektor Zugang zu unglaublich umfangreichen und vielfältigen Datensätzen geben, die Unternehmen nutzen können, um Angebote oder Dienstleistungen zu personalisieren. Derzeit wird die Gebührenerhebung für verschiedene API-basierte Dienste in Erwägung gezogen. Die Schaffung eines solchen Geschäftsmodells ist offensichtlich eine neue Idee im Bank- und Finanzsektor, daher wird es wahrscheinlich einige Zeit dauern, bis Banken optimale Monetarisierungsmethoden innerhalb von APIs entwickeln.

Arten von Finanz-APIs

Die grundlegenden Arten von APIs, die in der Finanzindustrie verwendet werden, umfassen:

• Interne APIs – werden innerhalb von Finanzorganisationen verwendet, um den Informationsaustausch zu verbessern, die Gesamtleistung zu steigern, neue Produkte zu entwickeln und Daten auf eine sicherere Weise zu verwalten. Sie ermöglichen die Senkung von Kosten durch Automatisierung und reduzieren das Risiko beim Informationsaustausch erheblich.
• Partner-APIs – diese APIs verbinden Daten zwischen zwei Organisationen. Dies ermöglicht zwei Einheiten, zu kooperieren, indem sie als Verbindung zwischen einem Drittpartner und einer Bank fungieren. Solche APIs werden normalerweise verwendet, wenn ein Drittunternehmen einer Bank hilft, ein neues Produkt oder eine neue Dienstleistung zu erstellen.
• Open APIs – Sie unterscheiden sich von Partner-APIs darin, dass sie Finanzdaten mit mehreren Drittanbietern von Dienstleistungen und nicht nur einem teilen. Dies ermöglicht es Kunden, Informationen wie Kontonummern, Rechnungsnummern, Salden und Transaktionshistorien sicher zu teilen. Open APIs erlauben den Bau nützlicher Finanzanwendungen und -dienste.

Beispiele für die Nutzung einer Finanz-API

Die Implementierung einer Finanz-API ermöglicht die Einführung einer Reihe von Lösungen, die im Bankensektor populär sind und darüber hinaus. Nachfolgend finden Sie Beispiele für die Nutzung von APIs in der Finanzwelt.

OpenAPI

Die Einführung der PSD2-Richtlinie hatte nicht nur einen signifikanten Einfluss auf das Bankwesen, sondern auch auf die Gestaltung von Trends in der FinTech-Industrie. Einer dieser Trends ist die weit verbreitete Implementierung einer offenen API-Schnittstelle, die den Zugriff auf Daten auf Basis eines offenen Standards ermöglicht (anders als das geschlossene Format hat solche Information eine offene, öffentlich zugängliche Spezifikation und Struktur, die es jedem ermöglicht, sie zu nutzen). Dank einer Finanz-API und Open Banking können Verbraucher ihre eigenen Bankkonten effizienter überwachen (ohne zwischen Anwendungen wechseln zu müssen) und schnell auf möglichen Betrug reagieren. Die Integration von Konten ermöglicht es Kunden, ihre Finanzen besser und bequemer zu verwalten.

Unternehmen implementieren Open-Banking-APIs, um neue Dienstleistungen zu erstellen und es ihren Kunden zu erleichtern, ihre Finanzen zu verwalten. Immer mehr Banken tun dies. ING spricht über die Vorteile der Nutzung von APIs in ihren Lösungen für Unternehmen. Die ING Accounting OpenAPI ermöglicht es Kunden, Rechnungen automatisch basierend auf Daten aus einem anderen System (z. B. einem E-Shop) zu erstellen und im .pdf-Format herunterzuladen. Benutzer können auch den Status der bei der ING Bank eröffneten Konten und die Transaktionshistorie in mobilen Anwendungen oder nach dem Einloggen auf anderen Bankwebseiten einsehen. Ein dem Kunden bereitgestellter einzigartiger API-Schlüssel ermöglicht die Integration mit anderen Geschäftsanwendungen. Die von vielen Banken auf dem europäischen Finanzmarkt genutzten OpenAPIs funktionieren ähnlich.

Aggregations-Finanz-API

Finanz-APIs bieten eine sichere Möglichkeit, Finanzanwendungen und -dienste zu erstellen und zu teilen, die eine Vielzahl von Kontodaten nutzen, wie z.B. Konto- und Rechnungsnummern, Kontosalden, Transaktionsdaten, Investitionen und mehr. Die Integration der entsprechenden API ermöglicht es einer Fintech-Anwendung oder -Dienstleistung, Daten aus anderen Tools abzurufen (einschließlich Zugriff auf die vom Verbraucher genehmigte Transaktionshistorie vor Monaten oder Jahren). Dies wiederum ermöglicht es dem Benutzer, viele Arten von Finanzdienstleistungen und -werkzeugen (z.B. automatisiertes Sparen, Investieren, Treueprogramme) zu nutzen und seine Daten in einer einzigen Anwendung zu sammeln. Dank effizienter Kommunikation zwischen den Systemen können Benutzer schnell wichtige Informationen über ihre Finanzen finden und bequem Operationen auf ihren Konten durchführen. Kunden von Banken und Fintech-Unternehmen können diese API nutzen, um die Effizienz ihres Produktmanagements durch Kontozusammenlegung, bessere Ausgabenerfassung und proaktive Empfehlungen zur Finanzverwaltung zu steigern.

Ein Beispiel für die Nutzung einer solchen API ist Practifi, ein Anbieter von Finanzmanagementlösungen für Unternehmen. Practifi integriert sich mit der Zapier-API, um verschiedene Daten und Anwendungen von einem einzigen Ort aus zu verbinden und zu verwalten.

Finanznachrichten-APIs

Webseiten von Banken (insbesondere Investment- und E-Banking-Webseiten) können zusätzliche Informationen über Veränderungen im Aktienmarkt und den Anstieg oder Rückgang der Kryptowährungswerte anzeigen. Der Zugang zu aktuellen Daten ist für die Personen, die an Investitionen und der Führung verschiedener Arten von Unternehmen interessiert sind, extrem wichtig, da es ihnen ermöglicht, schneller die richtigen Geschäftsentscheidungen zu treffen. Die Integration verschiedener Quellen von Daten und Nachrichten aus der Finanzindustrie in eine mobile Anwendung oder Webseite und die Präsentation aktueller Informationen an Endnutzer ist dank effizienter Nachrichten-APIs möglich. Durch den Zugang zu wichtigen Finanzinformationen auf einer Website zum Investitionsmanagement kann der Benutzer das Investitionsrisiko besser kontrollieren.

Xignite ist eine Nachrichten-API, die von Forbes genutzt wird. Es ist eine der Lösungen, die es der Forbes-Plattform ermöglicht, Finanzinformationen automatisch anzuzeigen und zu aktualisieren.

Quelle: Xignite-Fallstudie

Zahlungs-API

Eine solche API ermöglicht es einer Institution, die Informationen zu erhalten, die erforderlich sind, um eine Zahlung außerhalb der Bankwebseite zu tätigen, auf der das Konto eingerichtet ist (z. B. auf einer Verkaufsplattform), auf eine Weise, die für den Nutzer sicher ist. Solch eine API wird in der E-Commerce-Branche häufig verwendet. Im Falle einer Zahlungs-API ist es nicht schwer, Beispiele zu finden. Die Integration mit der PayPal-API ermöglicht die Annahme von Zahlungen von PayPal-Nutzern, die von Online-Shops und Marktplätzen auf der ganzen Welt genutzt wird. Dank dieser Lösung ist es möglich, die Sicherheit Ihrer Kunden zu erhöhen, da Kreditkartendaten und Bankkontonummern nicht auf Ihrem Server gespeichert werden müssen. Der schnellere Datenfluss, der sich aus der Nutzung des Potenzials einer hochwertigen Finanz-API ergibt, ermöglicht eine weitaus effizientere Abwicklung von Kartentransaktionen und verkürzt somit den Kaufprozess. Auf diese Weise verbessern Marken die Benutzererfahrung bei der Nutzung ihrer Verkaufswebsite.

Quelle: BlueSnap

Ein weiteres Beispiel ist das BIPS (Bitcoin Internet Payment System). Die Integration mit dieser API ermöglicht die Annahme von Kryptowährungszahlungen.

Marktveränderungen, Herausforderungen und die Bedeutung der API im Finanzwesen

Der Mastercard-Bericht vom Ende 2021 zeigt, dass über 80 % der US-Verbraucher (meistens Millennials und Gen Z) ihre Bankkonten mit verschiedenen Finanzanwendungen verknüpfen. 9 von 10 Nutzern in den USA und Kanada verwenden das Internet und mobile Anwendungen, um Geld zu verwalten, Rechnungen zu bezahlen, Bankgeschäfte abzuwickeln, usw. Über 74 % der US-Verbraucher haben den Wunsch geäußert, ihr Bankkonto mit einer Finanzanwendung oder einem Dienst zu verknüpfen, der bestimmte Aufgaben der Finanzverwaltung automatisch erledigt (oder haben dies bereits getan). Dies ist dank der Nutzung einer offenen API möglich. Es ist ein wichtiger Trend in der Finanzdienstleistungsbranche, der sowohl Vorteile als auch Risiken bietet. Er ermöglicht den Zugang zu Daten durch Anbieter von verschiedenen Finanzdienstleistungen und eine bessere Personalisierung von Angeboten, macht jedoch gleichzeitig die Entwicklung effektiverer Methoden zum Schutz vor Cyberkriminalität erforderlich.

Potenzielle Kunden könnten besorgt darüber sein, dass die PSD2-Richtlinie keine Standardisierung der API vorsieht. Schlecht gestaltete API-Anwendungen können interne Systeme Cyber-Angriffen aussetzen, und der Finanzsektor stand schon immer vor der großen Herausforderung, die Privatsphäre und Sicherheit der Benutzerdaten zu gewährleisten. Es könnte beruhigend sein zu wissen, dass die Standards für APIs, obwohl sie nicht im Voraus vorgeschrieben waren, im Laufe der Zusammenarbeit der in der Finanzbranche tätigen Unternehmen definiert werden.

Was ist eine Finanz-API - Zusammenfassung

Es gibt interne, Partner- und offene APIs. Die Nutzung der ersten beiden zielt darauf ab, die Effizienz einer Bank oder einer anderen Institution laufend zu erhöhen, ebenso wie bei der Arbeit an neuen Produkten. Eine offene API ermöglicht Endkunden die Nutzung fortschrittlicher Lösungen und ermöglicht es Banken, die Bestimmungen der PSD2-Richtlinie einzuhalten. Die Implementierung einer geeigneten Finanz-API ermöglicht es Banken (und anderen Finanzinstituten), zusätzliche Funktionalitäten, Dienstleistungen und Produkte sowohl für Geschäftskunden als auch für Privatkunden anzubieten.

Eine API, die den Bestimmungen der PSD2-Richtlinie entspricht, verbessert die Kommunikation zwischen Banken und Anbietern anderer Dienste, was den Komfort ihrer Nutzung erhöht. Wir helfen Ihnen gerne beim Aufbau einer Finanz-Website mit API, die die Funktionsweise Ihres Unternehmens verbessern wird.