8 tendances du secteur bancaire à implémenter sur votre site web
Le marché des services bancaires évolue constamment et, pour maintenir un haut degré de compétitivité avec les autres institutions financières, il est nécessaire d'analyser régulièrement les dernières tendances du secteur bancaire. Dans notre article, nous présentons des descriptions de solutions intéressantes pour les banques qui souhaitent améliorer la satisfaction de leurs clients actuels et convaincre de nouveaux clients de choisir leurs services.
Comment choisir les bonnes tendances du secteur bancaire pour votre site web?
Il existe de nombreuses solutions intéressantes qui peuvent rendre un site web bancaire plus attractif. Cependant, les petites, moyennes et grandes banques offrent des services différents, car elles se concentrent sur différents groupes cibles. Les fonctionnalités mises en œuvre doivent être adaptées aux besoins et aux attentes de types de clients spécifiques (par exemple, clients individuels, entreprises ou investisseurs) servis par des types de banques spécifiques. Les petites banques qui s'adressent à des clients individuels devraient se concentrer sur la mise en œuvre de solutions nécessaires pour ce groupe de clients, tandis que les banques offrant des services orientés vers les entreprises devraient mettre en œuvre un certain nombre de solutions permettant des opérations commerciales efficaces. Les banques d'investissement, quant à elles, peuvent choisir de publier des calculateurs financiers et des indices pour aider leurs clients à prendre des décisions éclairées.
Bien sûr, de nombreuses institutions financières opérant sur le marché soutiennent différents groupes de clients, il vaut donc la peine de considérer la mise en œuvre de nombreuses fonctionnalités qui seront listées dans notre article. Créer un site web de banque efficace nécessite de définir précisément ses objectifs et de considérer quelles solutions apporteront les plus grands bénéfices. Ci-dessous, nous présentons quelques suggestions des tendances actuelles du secteur bancaire que vous pouvez utiliser sur votre site web.
1. Retrait sans carte des DAB
Les retraits sans carte des distributeurs automatiques de billets deviennent une tendance croissante dans le secteur bancaire. Il ne nécessite pas d'avoir un portefeuille ou une carte sur vous. Une grande partie de la société a toujours son smartphone à portée de main, qui est un outil multifonctionnel facilitant l'accomplissement de nombreuses tâches. Retirer de l'argent sans utiliser de carte facilite grandement l'accès des utilisateurs à leurs fonds. La solution gagne à peine en popularité et jusqu'à présent, il existe trois façons de retirer des fonds sans carte : Blik, génération de code et la technologie NFC.
Blik est actuellement disponible uniquement en Pologne, mais il est prévu de populariser la solution dans d'autres pays. C'est une technologie utilisée dans les applications mobiles, permettant aux utilisateurs de générer un numéro valable uniquement pendant 2 minutes (ce qui permet d'augmenter la sécurité du payeur et de ses fonds). Le code peut être utilisé pour effectuer des paiements en magasin, il est également utilisé pour retirer des espèces aux distributeurs automatiques. Il permet également de transférer de l'argent à une autre personne sans obligation de se rencontrer face à face. Blik permet de générer un chèque, grâce auquel l'utilisateur peut permettre à une autre personne de retirer des fonds, pour un montant prédéfini et dans les 48 heures, à tout distributeur automatique qui supporte cette solution.
Les banques étrangères utilisent une solution similaire et permettent de générer des codes QR à un distributeur automatique qui peuvent être scannés avec une application pour vérifier et terminer une transaction. Une solution alternative consiste à générer un code temporaire dans l'application ou sur le site web de la banque (de la même manière qu'avec le Blik polonais) sous la forme de plusieurs chiffres et à l'entrer dans un distributeur automatique doté de cette fonction.
Certains prestataires de services utilisent la technologie NFC (near-field communication). La communication en champ proche repose sur un signal radio haute fréquence à courte portée. Cette technologie permet un échange de données sans fil à une distance maximale de 20 cm, ce qui augmente la sécurité de l'utilisateur en empêchant une personne ne possédant pas le dispositif du propriétaire du compte d'effectuer un retrait. Cependant, le distributeur que votre client souhaite utiliser doit être équipé d'un lecteur adapté. Encore une fois, l'utilisateur ouvre l'application et sélectionne le compte à partir duquel il veut effectuer un retrait, puis approche le smartphone d'un lecteur. Le distributeur invite alors à vérifier avec un code PIN.
2. Paiement de factures automatisé
Le paiement automatisé et intelligent des factures est une solution très pratique. C'est une tendance dans le secteur bancaire qui est lentement mise en œuvre dans les comptes professionnels, mais qui pourrait également être introduite dans les comptes personnels à l'avenir. Imaginez que vous pouvez télécharger la facture reçue dans le système bancaire, et que le système non seulement enregistre les données de cette facture, mais aussi commande automatiquement un virement à la date indiquée sur la facture ou en fonction des préférences que vous avez définies auparavant.
Une telle fonctionnalité peut être mise en œuvre sur votre site web bancaire et alléger le fardeau des tâches manuelles et monotones qui pourraient être automatisées pour vos clients. De cette façon, il est possible de réduire les dépenses en services comptables et de tenue de livres, ainsi que d'améliorer le fonctionnement de l'entreprise en accélérant ces processus. Il convient également de garder à l'esprit que l'automatisation des paiements élimine les erreurs (telles que l'entrée d'un numéro de compte incorrect ou le paiement en retard).
3. Classification automatique des dépenses
Suivre ses propres revenus et dépenses n'est pas une tâche facile. Certaines personnes le font simplement en parcourant leur historique de compte, d'autres analysent leurs dépenses dans Excel ou utilisent des applications spéciales. C'est plus difficile dans le cas d'une entreprise car il y a généralement plus de sources de revenus. Les banques augmentent la fidélité de leurs clients en leur offrant de plus en plus d'outils de gestion de patrimoine. Alors que les solutions externes offrent généralement des fonctionnalités assez avancées, la plupart des gens préfèrent limiter le nombre d'applications installées, c'est pourquoi en offrant des services similaires à vos clients sur le site web de la banque, vous leur facilitez la vie. Vous pouvez mettre en œuvre la classification automatique des dépenses dans votre banque, donnant à vos clients une meilleure idée de la manière dont ils dépensent leur argent.
Votre site web bancaire peut utiliser une analyse de données simple ou plus complexe pour attribuer des cas spécifiques à des catégories pré-créées (par exemple, impôts, santé, divertissement, courses, etc.) afin que l'utilisateur connaisse les montants et le but de ses dépenses. Cela facilitera pour vos clients le suivi et la planification de leurs dépenses au quotidien et à long terme. Les outils de reporting plus avancés seront probablement plus utiles aux clients professionnels, ainsi qu'à ceux utilisant les services des banques d'investissement. Cela ne signifie pas, cependant, que vous ne devriez pas équiper un compte personnel d'un outil de reporting simple. Grâce à cela, les utilisateurs n'auront pas besoin d'exporter fréquemment des données du système bancaire pour préparer des rapports. Permettez de les générer à partir de n'importe quel ensemble de données qu'ils choisissent après s'être connectés sur votre site web bancaire.
4. Analyse prédictive
Même avec de nombreux tableaux sous nos yeux, il est souvent difficile pour nous d'évaluer la valeur d'une information particulière. Heureusement, l'intelligence artificielle repose sur une quantité incommensurable de données et peut estimer la probabilité de certains événements de manière beaucoup plus efficace et efficiente qu'un humain. L'analyse prédictive facilite la prise de décision, surtout dans les cas complexes où il y a de nombreuses variables à considérer. Elle sert principalement à évaluer le risque d'un investissement, mais aussi à protéger les ressources des clients et de la banque. Grâce à des analyses modernes, il est possible d'identifier plus efficacement les tentatives de fraude et les autres menaces pour le capital (par exemple, les investissements risqués).
Les outils basés sur cette technologie seront utiles pour les clients des banques d'investissement et ceux plus axés sur les clients professionnels. L'analyse prédictive pour l'évaluation des risques d'investissement augmente la probabilité d'obtenir un profit, ce qui explique pourquoi la technologie est appréciée par le secteur bancaire. Les prévisions montrent que le taux de croissance annuel composé (CAGR) du marché mondial de l'analyse prédictive atteindra 20,8% d'ici 2026. La valeur de ce marché en 2026 est estimée à 5,43 milliards USD. L'analyse prédictive est l'une des utilisations les plus courantes de l'intelligence artificielle dans la banque d'investissement (60% des répondants ont mentionné cette utilisation), avec les assistants virtuels et l'apprentissage automatique.
5. Banque ouverte
La banque ouverte est un terme associé aux dernières réglementations qui obligent les banques à partager des informations sur les clients. En principe, la mise en œuvre des solutions requises par les nouvelles réglementations est obligatoire. L'une des conséquences de cette réglementation est la possibilité de présenter des informations sur les produits bancaires des clients d'une banque dans l'application ou sur le site web d'une autre banque.
Source: CashDash
Actuellement, ce service est de plus en plus largement mis en œuvre dans les applications mobiles, mais il peut également être rendu disponible sur les sites web. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de rester à jour avec les produits de différentes banques sans avoir à changer entre leurs applications ou sites web. Elle est populaire auprès des clients car elle facilite la gestion des fonds et le suivi des dépenses en utilisant une seule application au lieu de plusieurs.
Le marché financier change de manière dynamique et les prestataires de services (y compris les banques) s'efforcent d'améliorer l'expérience de leurs utilisateurs. La banque ouverte améliore l'échange d'informations et la coopération entre les banques et les institutions financières, augmentant leur flexibilité. Cela permet de mieux ajuster les services et les produits bancaires aux attentes des utilisateurs.
6. Personnalisation du contenu et recommandations de produits
72% des répondants de l'étude Capco de 2021 considèrent la personnalisation dans le secteur bancaire comme extrêmement importante. Elle est très importante pour la génération Y – 79% des répondants de ce groupe sont extrêmement intéressés par la personnalisation dans leur expérience avec la banque. Pas moins de 87% des personnes qui considéraient que la personnalisation dans le secteur bancaire était importante pour leur expérience ont déclaré qu'elles seraient prêtes à partager leur avis sur le service client au moins une fois par an.
Il existe deux types de personnalisation. Le premier est basé sur le renforcement de la relation et l'amélioration de l'expérience des clients en adaptant le contenu à leurs besoins en fonction des données collectées à leur sujet. Le second type de personnalisation concerne les recommandations de produits ou de contenu. En analysant le comportement et l'historique de l'activité d'un utilisateur, les systèmes de recommandation sont capables de prédire quels produits ou contenus (par exemple, des articles de blog) une personne recherche et de les afficher en premier.
7. Chatbots et chats
Une bonne communication et une résolution rapide des problèmes d'un client sont essentielles pour maintenir leur satisfaction envers les services bancaires à un niveau approprié. Le fonctionnement d'une hotline 24 heures sur 24 est une solution coûteuse. Une alternative intéressante est d'utiliser un chat en direct ou un chatbot. En 2023, 826 millions d'heures de travail dans le secteur bancaire seront économisées grâce à l'utilisation de chatbots, selon le rapport de 2020-2025 sur l'adoption de l'IA et de l'automatisation dans le secteur bancaire. Pas moins de 79% des chatbots fonctionneront dans le cadre de la banque mobile.
Le chat en direct est moins cher à mettre en œuvre car il ne nécessite que l'intégration de l'un des nombreux messageries instantanées disponibles sur votre site web bancaire (vous pouvez également choisir de créer votre propre chat, mais finalement, toutes ces solutions ont des fonctionnalités similaires). En utilisant le chat en direct, cependant, vous devez engager un spécialiste qui répondra aux questions de vos clients. Il est bon de garder à l'esprit qu'une personne exploitant la messagerie instantanée peut toujours servir plus de clients qu'un consultant de hotline dans le même laps de temps. La deuxième solution est un chatbot. Le type de problèmes que le client sera capable de résoudre dépend de votre investissement. Les bots simples sont capables de répondre aux questions sélectionnées à partir de listes courtes, tandis que les bots plus complexes peuvent vendre, analyser des plaintes et effectuer des remboursements. Peu importe à quel point un bot est "intelligent", il peut, dans une certaine mesure, soutenir les clients de la banque 24 heures sur 24 sans besoin de surveillance humaine, ce qui allège considérablement le budget de la banque.
8. Cybersécurité fiable et prévention de la fraude
La sécurité et la confiance sont essentielles en banque. Mais s'assurer de ces aspects n'est pas simple. Selon un rapport de la Consumer Sentinel Network publié en 2022, les pertes dues à la fraude financière en 2021 s'élevaient à 5,9 milliards USD.
41% des répondants âgés de 20 à 29 ans ont perdu leurs fonds en raison de fraudes (ils sont souvent victimes plus que les personnes âgées). Sans confiance en la sécurité d'une banque donnée, de nouveaux clients ne viendront pas, et les anciens peuvent commencer à se tourner vers les services offerts par la concurrence, c'est pourquoi de plus en plus de banques optent pour les solutions de cybersécurité les plus modernes.
Il existe plusieurs méthodes pour sécuriser les données des clients. La base est d'adopter une stratégie de confiance zéro et de chiffrer les données. La vérification à plusieurs niveaux augmente la probabilité d'arrêter l'auteur d'un vol, même s'il a obtenu certaines informations sur votre client ou son compte (ainsi que sur les comptes des employés). La vérification à plusieurs étapes nécessite souvent non seulement de fournir divers types de données, mais aussi une authentification en entrant un code SMS, en utilisant un dispositif supplémentaire (smartphone) ou en confirmant la transaction dans une application mobile.
La technologie biométrique peut également être utilisée pour rendre l'accès plus sécurisé. Certaines données sont personnelles à l'individu. Copier une empreinte digitale ou un visage est plus courant dans les films que dans la réalité. De nombreuses banques permettent déjà de se connecter en utilisant l'empreinte digitale choisie. Les applications utilisent également le scan du visage. C'est souvent une alternative à la vérification en plusieurs étapes.
Les clients ne seront pas conscients de toutes les solutions que les banques utilisent pour sécuriser les données, mais vous pouvez les maintenir en sécurité en implémentant les derniers systèmes de cybersécurité sur votre site web. Les solutions basées sur des analyses avancées, l'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle sont capables d'identifier les activités inhabituelles dans le logiciel bancaire et de prendre immédiatement les mesures nécessaires (bloquer l'accès) ou informer vos spécialistes de la menace.
Tendances du secteur bancaire - résumé
La mise en œuvre des tendances du secteur bancaire est nécessaire pour les banques qui souhaitent maintenir leur compétitivité à un niveau élevé. Lors de la création d'un site web étendu pour une banque, il vaut la peine de se concentrer non seulement sur le design qui rendra la page web intuitive et conviviale pour le client, mais aussi sur les fonctionnalités utiles. Certaines d'entre elles conviennent mieux à un type de banque spécifique (par exemple, services de comptabilité, indices financiers, reporting), tandis que d'autres peuvent être appliquées avec succès dans n'importe quelle banque (chatbot, vérification en plusieurs étapes, retraits aux distributeurs sans carte).
Adapter vos services financiers aux attentes des clients vous permettra d'augmenter leur fidélité et d'encourager de nouveaux clients à profiter de votre offre. Il est préférable de planifier la mise en œuvre de fonctionnalités avancées avant même de commencer à créer votre page web. Nous pouvons vous aider à concevoir votre site web bancaire dans le cadre de nos services pour les entreprises opérant dans le secteur financier.
