Tendances Fintech – Quelles sont les dynamiques du marché des services financiers ?

L'industrie fintech est parmi les plus dynamiques en développement. De nouvelles solutions sont constamment mises en œuvre dans les entreprises financières afin d'accroître leur efficacité. Découvrez quelles tendances fintech affecteront l'avenir du secteur financier et comment.

La révolution fintech continue

La recherche de Venture Scanner résumant 2021 montre que les investissements dans l'industrie fintech ont augmenté cette année-là de 144 % par rapport à 2020. Les entreprises du marché financier développent de plus en plus intensivement leurs solutions et mettent en œuvre des technologies modernes. Cela vise à accroître à la fois la satisfaction des clients et l'efficacité opérationnelle de l'entreprise.

Le rapport State of Fintech de la même année montre que les modes de paiement et les services bancaires sont actuellement les plus populaires dans l'industrie. Le développement de l'industrie fintech a commencé par la création de solutions liées aux paiements et aux prêts, mais maintenant les startups fintech opèrent également de manière dynamique dans d'autres secteurs financiers (sur le marché des cryptomonnaies, en banque, assurance, etc.). Les organisations fintech sont actuellement responsables de 30 % des investissements technologiques dans le monde.

Concevoir de nouveaux modes de paiement et améliorer les existants est le résultat d'une concurrence intense et du développement des entreprises de commerce électronique. Les solutions liées à la banque en ligne et diverses solutions associées sont très populaires. Il y a près de 170 millions d'utilisateurs de banque mobile rien qu'aux États-Unis. Il s'avère que 27 % des personnes interrogées dans le monde utilisent les services des néobanques (banques en ligne), tandis que presque 1 sur 10 considère une néobanque comme leur banque principale. Face à la popularité des banques en ligne, les banques traditionnelles collaborent de plus en plus fréquemment avec des sociétés fintech pour accroître l'attractivité de leurs services et mettre en œuvre des solutions basées sur les dernières technologies.

1. Blockchain dans les services bancaires mobiles

La technologie blockchain a complètement changé la perception de nombreuses industries (y compris la fintech) sur l'avenir des services. En théorie (l'absence de réglementation légale peut poser un certain risque), elle permet de réaliser des transactions en toute sécurité et sans intermédiaires.

Le potentiel de la blockchain n'est pas limité au commerce de cryptomonnaies. Cette technologie peut être utilisée pour partager des données sensibles de manière sécurisée avec d'autres utilisateurs, les paiements étrangers, les transferts de données en temps réel vers des appareils IoT (Internet des objets), la surveillance des systèmes, etc. L'une des idées les plus importantes aujourd'hui est DeFi (Finance Décentralisée). Elle suppose la possibilité de transférer tout service financier (vente, prêt, épargne) sur une blockchain, grâce à quoi vous pouvez contourner les intermédiaires (courtiers, banques) et économiser de l'argent. Une autre nouveauté est la tokenisation de la propriété en utilisant la technologie NFT (jeton non fongible). Un jeton est simplement une confirmation numérique de la valeur d'un actif tangible ou intangible, ou une confirmation de la propriété de cet actif.

Bien que réaliser des transactions utilisant la blockchain puisse s'avérer extrêmement rentable financièrement, la technologie présente encore des faiblesses. Il n'existe pas de nombreuses dispositions légales qui réglementeraient l'utilisation de cette solution au sein de l'économie, c'est pourquoi certaines entreprises abordent cette tendance avec prudence.

2. Réalité virtuelle et réalité augmentée

Jusqu'à présent, il n'y a pas eu beaucoup de cas d'utilisation de la technologie VR dans le secteur financier. Cependant, c'est l'une des solutions d'avenir, et les organisations fintech envisagent comment l'utiliser pour rendre les services financiers plus attractifs. Très probablement, à l'avenir, les utilisateurs pourront investir dans des actions ou échanger des devises via la réalité virtuelle. Il y a une forte probabilité que la réalité virtuelle et augmentée soient les éléments clés du Metaverse (si jamais il est créé) – la nouvelle réalité virtuelle que le créateur de Facebook entend développer.

Des tentatives d'utilisation de la VR et de l'AR ont été faites, par exemple, par MasterCard – afin de rendre plus facile pour ses clients d'explorer pleinement les avantages de posséder une carte spécifique dans un espace virtuel. Il convient de noter que pour les entreprises financières et le commerce électronique, ces technologies sont extrêmement importantes en raison de la qualité de l'expérience qu'elles garantissent aux utilisateurs potentiels. L'AR et la VR peuvent également être utiles pour assurer la sécurité des clients des entreprises financières. Les techniques de vérification biométrique en AR et VR peuvent être utilisées pour protéger efficacement les utilisateurs contre la fraude et les attaques dans l'espace numérique.

3. Robo-conseillers

Le développement de l'apprentissage machine et de l'intelligence artificielle permet de concevoir des assistants virtuels ou des robo-conseillers capables de fournir aux clients une expérience ressemblant à une conversation avec une autre personne. Bien qu'aucune intelligence artificielle ne puisse encore rivaliser avec l'intelligence et la sensibilité d'un spécialiste humain du service client vivant, les entreprises utilisent depuis un certain temps des conseillers virtuels pour automatiser et accélérer certains processus de service client, ainsi que pour offrir un support client professionnel 24h/24 et 7j/7.

Les robo-conseillers peuvent gérer de manière indépendante les investissements et même proposer des services et produits personnalisés, basés sur des analyses avancées et des moteurs de recommandation. En utilisant les big data (quantités inimaginables de données diversifiées), les clients peuvent obtenir de bien meilleurs rendements sur leurs services et investissements.

Wealthfront est un exemple de robo-conseiller.

Les bots peuvent également aider à résoudre les problèmes des clients. Les chatbots, qui avec l'aide du NLP (traitement du langage naturel) sont capables d'analyser les questions écrites ou la parole et de soutenir l'utilisateur presque aussi efficacement qu'un conseiller vivant, sont le plus souvent utilisés pour résoudre les problèmes des clients. Les chatbots sont capables de fournir des réponses de base aux questions des clients, mais aussi de prendre des décisions sur l'octroi d'un remboursement ou d'une réduction. Grâce à l'apprentissage machine utilisé par les entreprises fintech, les assistants virtuels peuvent apprendre des conversations avec les clients et adapter les interactions futures en conséquence. Les bots traitent des données historiques (telles que celles liées aux achats) et des entrées en temps réel (telles que les messages) pour apprendre et prédire le comportement futur des clients.

4. Automatisation des processus

La technologie d'automatisation des processus utilise des logiciels pour automatiser les tâches simples et monotones généralement effectuées par des personnes. Dans l'industrie financière, cela vous permet de réduire les coûts et d'améliorer la performance organisationnelle globale. Les programmes font le travail plus rapidement et mieux que les humains. Ils ne commettent pas non plus d'erreurs. Les entreprises financières peuvent donc se concentrer sur les défis essentiels, laissant ceux moins importants aux machines.

De nombreux processus peuvent être automatisés, par exemple le suivi des systèmes de l'entreprise en termes de dangers, l'intégration des clients, les opérations sur compte, le traitement des paiements par carte, ou l'approbation initiale d'une demande de prêt immobilier. Grâce à l'automatisation, vous pouvez économiser le temps de vos employés et rediriger leur énergie vers des tâches plus ambitieuses qui nécessitent de la créativité.

5. Paiements activés par la voix

Les assistants vocaux ont rapidement gagné en popularité. La technologie moderne de support vocal permet aux gens d'utiliser des logiciels de reconnaissance vocale humaine et des assistants numériques tels que Siri, Google Assistant ou Alexa. En utilisant un smartphone et des services contrôlés par la voix, l'utilisateur peut savoir quel est son solde, effectuer des paiements rapides ou des transferts d'argent traditionnels.

Un tel service présente deux avantages significatifs. Premièrement, il permet des paiements entièrement sans contact sans utiliser de terminal. Deuxièmement, il permet une gestion facile des fonds pour les personnes ayant des problèmes de vue. De plus, cette méthode de paiement est tout simplement pratique car elle ne nécessite pas d'utiliser une carte ou de manipuler un smartphone avec les mains.

6. Solutions technologiques de réglementation

L'augmentation du nombre de services et de produits numériques a augmenté le nombre de fraudes, de tentatives de piratage et de violations de la sécurité des données. En raison du risque élevé, le respect des règlements est impératif pour protéger les données des clients. Cela est rendu possible par des solutions spéciales conçues à cet effet – elles sont appelées RegTech (abréviation de Regulatory Technology). Elles faciliteront grandement la gestion du processus réglementaire dans l'industrie financière en utilisant des technologies modernes. Les principales fonctions des logiciels RegTech incluent le reporting, la surveillance et la conformité. Ces programmes peuvent également réduire les coûts administratifs, assurer la stabilité financière et aider à protéger les clients.

7. Banque intégrée

La banque intégrée fait référence à des services ou produits supplémentaires (bancaires, de paiement, d'assurance) offerts par des entreprises qui n'ont pas été impliquées jusqu'à présent dans des activités financières (par exemple, Starbucks, Orlen Pay, Uber, et d'autres).

Ces entreprises coopèrent très souvent étroitement avec des entreprises fintech qui les aident à fournir ces services supplémentaires dont leurs clients ont besoin (par exemple, liés au traitement ou au partage des paiements). L'introduction de services financiers permet aux organisations de créer une nouvelle source de revenus. Regrouper plusieurs services au sein d'une seule application ou sur un seul site Web améliore l'expérience client et augmente la fidélité du client à une marque spécifique.

Tendances fintech - résumé

La conception de nouvelles solutions financières est alimentée par les besoins des clients en constante augmentation et la concurrence entre les marques. Il existe de nombreuses solutions intéressantes que vous pouvez mettre en œuvre dans votre entreprise financière pour améliorer votre expérience client ou obtenir une source de revenus supplémentaire. Un site Web financier moderne vous permettra de présenter les technologies utilisées par votre entreprise et de construire l'image d'une organisation innovante.

Les solutions que nous pouvons mettre en œuvre sur votre page Web incluent des solutions avancées de cybersécurité, des intégrations avec des systèmes externes, le chat, des programmes de fidélité, des calculatrices financières, et bien plus encore. Nous serons ravis de vous aider à créer un site Web pour votre entreprise financière.