Quelles sont les tendances les plus importantes dans le secteur des services financiers ?

Les organisations dans le secteur financier et les entreprises IT fournissant des solutions pour ce secteur s'encouragent mutuellement à croître. La nécessité d'augmenter la compétitivité d'une entreprise donnée exige la mise en œuvre de systèmes et d'outils toujours plus récents. Découvrez les tendances les plus intéressantes dans l'industrie des services financiers.

Défis de l'industrie bancaire et financière moderne

Les entreprises du secteur financier doivent faire face à de nombreuses difficultés. Le simple fait de faire fonctionner les logiciels nécessaires à l'offre de services financiers modernes nécessite un budget adéquat et une équipe expérimentée. Les plus grands défis auxquels les banques et autres organisations financières sont confrontées incluent :

• Fournir un service client de haute qualité. La concurrence entre les entreprises du secteur financier augmente, c'est pourquoi de plus en plus de sociétés explorent de nouvelles technologies et introduisent des solutions avancées qui faciliteront l'utilisation des services financiers modernes pour les clients.
• Garantir la sécurité des clients et des employés. Le développement de l'analytique basée sur l'intelligence artificielle permet de surveiller plus efficacement les systèmes pour détecter les activités suspectes. Les hackers acquièrent également de nouvelles compétences, rendant nécessaire la création de nouvelles solutions et techniques pour prévenir la cybercriminalité.
• Mise en œuvre de nouvelles technologies. La transformation numérique des entreprises nécessite non seulement du temps mais aussi un budget approprié et une maturité organisationnelle. La mise en œuvre de nouvelles solutions nécessite un travail intensif de nombreuses équipes et doit être soigneusement planifiée.
• Conformité avec les réglementations. La conformité avec les réglementations relatives à la fourniture de services et au traitement des données est devenue l'un des plus grands défis pour le secteur financier. Le nombre de réglementations que les banques, les coopératives de crédit et autres sociétés financières doivent respecter ne cesse d'augmenter. La conformité peut imposer une pression significative sur les ressources et dépend souvent de la capacité à corréler des données provenant de différentes sources.

Développer l'infrastructure IT d'une entreprise augmente la flexibilité commerciale et permet aux employés de mieux répondre aux changements du marché et aux besoins des clients. Créer un site web d'entreprise de haute qualité ou améliorer un ancien est une étape importante dans la transformation numérique d'une entreprise. Avant de commencer une nouvelle page web ou d'appliquer des changements à l'existante, il est intéressant d'analyser les tendances actuelles et futures qui pourraient être utilisées.

Tendances de l'industrie des services financiers en 2023

L'industrie financière ne se réfère pas seulement aux banques mais aussi aux organisations d'investissement ou aux entreprises fintech. Cela signifie de nombreux modèles commerciaux différents, types de produits et services, et une approche différente des clients. Pour se démarquer de la concurrence, les marques doivent utiliser des technologies de pointe. Lesquelles de ces technologies peuvent être considérées comme les plus grandes tendances dans le secteur actuel des services financiers ?

1. Les bots de communication client

L'utilisation de méthodes modernes de communication avec les clients est une tendance importante de nos jours. Les solutions utilisées incluent les chatbots (à la fois simples et avancés), les voice bots basés sur l'intelligence artificielle, les assistants virtuels et les chats en direct. Toutes ces solutions visent non seulement à augmenter la disponibilité du support client en réduisant la charge des centres d'appel, mais aussi à offrir une assistance professionnelle 24 heures sur 24.

Source : KBC Bank

Une entreprise peut concevoir son propre chatbot ou intégrer son site web à l'un des services disponibles sur le marché (de fournisseurs tels que Tars, Haptik, ou Growthbotics). Les bots et les chatbots en direct sont non seulement une commodité pour les clients, améliorant leur expérience, mais aussi une solution pour aider une entreprise à réduire ses dépenses de service client. L'automatisation permet aux robots de prendre en charge certaines des tâches précédemment effectuées par des employés des services financiers. Les robots (y compris ceux à commande vocale) peuvent effectuer l'authentification des clients et les enquêtes, répondre aux questions des utilisateurs, résoudre certains de leurs problèmes, et même vendre. De telles solutions ne remplaceront pas complètement le contact avec un représentant de l'entreprise, mais elles soulageront efficacement votre équipe.

2. Échange de données entre les fournisseurs de services

La nécessité de pouvoir échanger des informations avec d'autres banques est régie par la Directive PSD2. La banque ouverte est un service financier basé sur les banques fournissant des tiers (TPP) avec des informations sur les comptes de leurs clients. C'est une nouvelle tendance dans la banque, découlant directement de la législation actuelle.

Les clients de différentes banques utilisent généralement plusieurs applications. La banque ouverte permet de visualiser différents comptes bancaires, ainsi que les prêts (y compris les hypothèques) et les cartes de crédit, en un seul endroit, en utilisant une application de l'une des banques, et même de gérer ces produits (par exemple, demander des virements depuis tous les comptes). La mise en œuvre de services de ce groupe améliore l'expérience client, augmente la fidélité des clients, et facilite l'utilisation de leurs produits.

3. Nouvelles méthodes de paiement mobile

Les clients veulent autant d'options que possible pour transférer des fonds et payer des services donnés. L'option de paiement par portefeuille électronique devient de plus en plus populaire, de sorte que les entreprises choisissent de plus en plus d'intégrer cette méthode dans leur logiciel. L'utilisateur de ce type d'application doit seulement recharger son compte et effectuer un paiement, et le destinataire recevra immédiatement les fonds. Cela signifie que les entreprises créant des solutions fintech doivent assurer la possibilité de communication entre leurs applications et les portefeuilles électroniques, ainsi que développer leurs propres outils de ce type.

Des applications de paiement mobile plus récentes, telles que Google Pay et Apple Pay, qui fonctionnent de manière similaire aux portefeuilles électroniques, apparaissent également. Les entreprises fintech construisent ces solutions, les équipant de fonctions variées pour aider les utilisateurs à mieux gérer leurs budgets.

Blik est un type de paiement instantané qui est disponible et assez populaire en Pologne mais va probablement bientôt apparaître à l'étranger. Aucun login sur le site web de la banque n'est requis. Le client génère son code de paiement unique par un simple clic sur l'application mobile. Les fonds apparaissent immédiatement sur le compte du vendeur. De cette manière, vous pouvez payer vos achats dans les magasins physiques et les places de marché et également transférer instantanément des fonds à d'autres personnes (directement sur leurs comptes ou en espèces, qui peuvent être retirées à un DAB avec l'utilisation d'un code).

Source : Site web de BLIK

4. Tokenisation des actifs

La tokenisation des actifs vise à permettre des transactions de pair à pair sans intermédiaires. Le terme tokenisation se réfère à la conversion d'actifs physiques et non-physiques en jetons numériques à l'aide de la technologie blockchain. Divers actifs peuvent être soumis à ce processus - les plus courants sont les actions d'entreprises, les obligations, l'immobilier, les métaux précieux, et les œuvres d'art.

La tokenisation et la blockchain en général présentent à la fois des risques et des opportunités. Les organisations choisissent de faire cela pour plusieurs raisons. Après la tokenisation, la valeur des actifs peut être divisée en multiples parts, les rendant accessibles aux investisseurs ayant un capital limité. Cela permet à ceux ayant des budgets limités d'entrer sur le marché de l'investissement et de lever les fonds nécessaires pour développer l'entreprise plus rapidement.

La tokenisation des actifs facilite leur négociation et permet à un investissement donné d'être accessible à un nombre illimité d'investisseurs potentiels, supprimant les frontières géographiques. Les jetons peuvent être achetés facilement depuis n'importe où dans le monde en s'enregistrant sur la plateforme qui sert à cet effet.

5. Analytique basée sur l'intelligence artificielle

Il existe de nombreux types de techniques analytiques utilisées dans le monde des affaires. Dans les entreprises financières et bancaires, l'analytique est utilisée de plusieurs façons. L'un des usages les plus importants est celui des systèmes de cybersécurité. Les solutions basées sur l’intelligence artificielle et l'apprentissage automatique sont capables de reconnaître des modèles et d'identifier les déviations par rapport à ceux-ci (comportement inhabituel des utilisateurs du système ou transactions suspectes). Ce type de logiciel permet de détecter les violations de la sécurité du système, les tentatives de hameçonnage, les fraudes financières, etc.

L'analyse de données par des systèmes d'intelligence artificielle permet également de créer des rapports détaillés sur la base de big data - des quantités inimaginables de données structurées, non structurées et semi-structurées, dont l'interprétation ne pourrait être prise en charge par des outils moins avancés. De cette manière, vous pouvez créer des rapports attractifs à présenter à vos clients et obtenir des recommandations précieuses qui aideront à augmenter l'efficacité et réduire les dépenses dans une entreprise donnée.

6. Personnalisation de l'expérience client

La personnalisation du contenu basée sur des données historiques et en temps réel a un impact positif sur l'expérience utilisateur. En adaptant les messages affichés à leurs besoins et attentes, ils se sentent mieux compris par la marque, ce qui crée un lien plus fort et plus de fidélité. Cela permet également de renforcer l'effet des campagnes marketing.

Cependant, le contenu n'est pas le seul élément qui peut être adapté aux attentes des utilisateurs des produits de services financiers. Grâce à l'analyse comportementale (analyse de l'activité et des préférences des utilisateurs), le fait de recommander des offres avec plus de précision augmente la probabilité d'un achat. Une telle publicité a également un deuxième avantage important, réduisant la probabilité de créer des impressions négatives en affichant des propositions qui ne correspondent pas aux attentes du client potentiel. Un exemple de personnalisation pourrait également être la mise en œuvre d'une solution qui formule des conseils financiers aux utilisateurs en fonction de leur historique de compte (dépenses, reçus, transactions internes). Les conseils en investissement ou gestion des dépenses pourraient être mis en évidence pour le client après sa connexion au site web de la banque. Ces mesures préviennent l'attrition, augmentent la fidélité des clients à une entreprise donnée et les motivent mieux à effectuer un achat.

7. Automatisation

L'automatisation implique de confier certaines tâches manuelles ou répétitives à des robots et systèmes. Grâce à cette procédure, les employés vivants peuvent se concentrer sur des tâches nécessitant créativité et intelligence humaine. Un avantage supplémentaire est la réduction du nombre d'erreurs.

L'automatisation est déjà largement utilisée en marketing dans diverses industries (grâce aux systèmes de mailing, réseaux sociaux, et autres canaux de communication), mais la solution a de nombreuses autres applications. Le processus de vérification des documents peut être automatisé. Cela accélérerait considérablement l'approbation des demandes de prêt ou le paiement des indemnisations. Les logiciels modernes peuvent également être utilisés pour une meilleure gestion budgétaire et la planification automatique des paiements.

Avenir des marchés financiers

Certaines des technologies mentionnées ci-dessus auront sans aucun doute un impact majeur sur l'avenir de l'industrie financière. Certaines sont déjà actives sur le marché des services financiers depuis un certain temps, et leur popularité augmente au fil du temps, tandis que d'autres ne sont encore mises en œuvre par les entreprises. Indubitablement, l'apprentissage automatique devient plus accessible aux entreprises avec divers budgets. Grâce à cette technologie, les banques (et pas seulement) peuvent offrir aux clients potentiels des expériences et recommandations personnalisées - non seulement des offres mais aussi des conseils sur la gestion de leurs finances. Grâce à une analytique avancée, les applications et sites web des banques ne sont plus seulement un outil pour ordonner des transactions mais un centre fonctionnel pour gérer un budget familial ou d'entreprise.

La blockchain est la tendance sur laquelle se concentrent la plupart des entreprises travaillant avec des technologies de pointe. Comme le concept lui-même est assez complexe, et la plupart des pays du monde n'ont pas encore la législation pertinente pour réglementer l'utilisation de la blockchain dans le commerce, c'est une technologie à haut risque. Cependant, elle a indubitablement un grand potentiel et sera développée à l'avenir par les entreprises financières.

À l'avenir, nous pouvons également nous attendre à l'utilisation de l'Internet des objets, des gadgets personnels, et des capteurs (par exemple, dans les voitures, les maisons, les bureaux, et les usines) dans l'industrie financière. Les données collectées pourraient être utilisées, entre autres applications, sur le marché de l'assurance pour prendre des décisions sur les paiements d'indemnisation de manière plus efficace et équitable. Cela réduirait sans aucun doute la frustration des clients dans cette industrie et augmenterait la transparence entre eux et les fournisseurs de services.

La disponibilité des services financiers mobiles augmentera également probablement dans les années à venir. Cela résultera de l'expansion de l'infrastructure du réseau 5G (ce processus a déjà commencé). Le résultat d'une telle action de la part des fournisseurs de services Internet et de télécommunication sera la possibilité d'utiliser les services bancaires et financiers sans aucun délai et n'importe où en utilisant divers appareils mobiles adaptés à l'utilisation de la technologie 5G (par exemple, montres intelligentes, smartphones).

Tendances de l'industrie des services financiers en 2023 - résumé

Certaines de ces technologies modernes peuvent être utilisées lors du développement d'un site web. Notre équipe peut concevoir un site web pour une entreprise de services financiers qui affichera efficacement de grandes quantités de données se mettant à jour automatiquement sous forme de graphiques et de tableaux. Nous pouvons également équiper la page web d'outils analytiques puissants. De plus, nous pouvons créer des calculateurs financiers utiles pour vos clients, mettre en œuvre des programmes de fidélité et intégrer votre site web avec les outils que vous utilisez au quotidien.