7 défis les plus importants des services financiers et leurs solutions

Les entreprises du secteur financier, comme les startups fintech et les banques ou compagnies d'assurance, doivent faire face à de nombreuses difficultés. Heureusement, bien qu'il existe de nombreux défis dans le secteur des services financiers, il existe également plusieurs solutions efficaces pouvant aider les organisations à accroître leur compétitivité et leur productivité. Lisez notre article pour savoir comment faire face aux problèmes auxquels votre entreprise financière peut être confrontée actuellement.

1. Sécurisation des services contre les types modernes de violations de données

De nombreux sites web et services professionnels se vantent d'être sûrs et d'utiliser les derniers systèmes de sécurité, mais les cybercriminels cherchent constamment des moyens de contourner les mesures de sécurité. Les formes d'attaques les plus populaires incluent :

• phishing – basé sur l'obtention de données en se faisant passer pour une certaine entreprise ou personne,
• injection SQL – à la suite de cette attaque, un fragment de code écrit en SQL est entré dans un champ de formulaire, ce qui peut permettre de modifier les données dans la base de données ou d'en obtenir l'accès,
• DDoS – est une attaque provenant de nombreux endroits en même temps, qui vise à surcharger toutes les ressources disponibles d'une unité donnée pour empêcher le fonctionnement d'un service donné sur Internet.

L'absence de sécurisation suffisante de vos systèmes et bases de données peut entraîner de nombreuses conséquences désagréables. Vous pouvez perdre des fonds si quelqu'un vole les détails de votre compte bancaire, faire face à des pénalités financières importantes pour divulgation des données des clients ou des employés en raison d'un vol, et avoir à faire face à d'autres poursuites individuelles. Les dépenses ne sont qu'une partie du problème, l'autre est la perte de la confiance de vos clients et de votre crédibilité sur le marché – une fois perdues, celles-ci sont extrêmement difficiles à regagner.

Solution

Tout d'abord, dans une entreprise offrant des services financiers, la base même est la mise en œuvre et le respect des bonnes pratiques de cybersécurité (changements de mot de passe réguliers selon les directives, ne pas fournir d'accès via des canaux de communication non sécurisés, définition des rôles et octroi de droits d'utilisateurs limités, etc.). Vous ne devez pas oublier non plus de réaliser des audits de sécurité. Il est crucial de mettre à jour régulièrement les logiciels utilisés pour surveiller vos systèmes et bases de données. Les entreprises spécialisées dans la création de systèmes de cybersécurité avancés analysent régulièrement les menaces et tentent d'améliorer leurs solutions pour protéger les sites Web et systèmes contre tous les types de dangers. Suivez les tendances dans l'industrie financière et utilisez des techniques avancées.

2. Adapter les services à l'évolution des réglementations pour éviter le risque de non-conformité

Les réglementations pour les services financiers changent tout le temps, de sorte que les entreprises doivent constamment modifier leurs services pour rester en conformité avec les nouvelles normes. Le dernier défi est la mise en œuvre de l'open banking. Cette tâche résulte de la publication de la directive européenne PSD2 (Directive sur les services de paiement). Conformément à la PSD2, les banques sont tenues de fournir l'accès aux informations sur les comptes des clients à des prestataires tiers (TPP, par exemple les startups fintech).

Source: rapport Deloitte

L'émergence de nouvelles technologies à potentiel pour le secteur financier est également associée à des difficultés juridiques. C'est le cas des cryptomonnaies, par exemple – elles ne sont pas reconnues par la plupart des pays comme des devises officielles, et donc leur commerce est relativement dangereux car il n'est pas réglementé par la loi.

Solution

Créer une stratégie appropriée permettant de gérer efficacement les changements de réglementation est essentiel. Elle devrait utiliser des solutions flexibles pouvant être facilement et rapidement modifiées en cas de changement de réglementation. Lors de la création d'une stratégie, il est également bon d'utiliser des solutions RegTech (Technologie Réglementaire) qui aident à automatiser l'ajustement de l'entreprise aux réglementations en vigueur. De plus, il est judiciable d'adopter le modèle d'affaires le plus flexible – cela permet un ajustement rapide du fonctionnement d'une organisation financière aux changements du marché. Ce modèle devrait inclure l'implémentation des dernières technologies, telles que le cloud (qui augmente la mobilité et améliore la communication au sein de l'environnement de l'entreprise), l'intelligence artificielle (qui permet de prendre des décisions basées sur des données, et non de l'intuition), et la possibilité d'utiliser diverses formes de sous-traitance. N'oubliez pas de garder le code de vos produits financiers numériques (applications, systèmes et sites Web) simple et propre. Cela permet de les modifier de façon pratique et rapide lorsque nécessaire, et facilite également le travail avec des spécialistes et équipes tiers.

3. Augmenter la disponibilité des services financiers

Les clients souhaitent avoir accès aux services financiers à tout moment et de n'importe où dans le monde. Il est essentiel de s'assurer que, tout en étant connecté à Internet, le destinataire de vos services pourra les utiliser depuis presque n'importe quel appareil ayant accès à Internet. Assurer une haute disponibilité des services est encore plus important maintenant, alors que de nombreuses entreprises optent pour un modèle de travail entièrement à distance ou hybride. De tels modèles de travail signifient que l'employé doit pouvoir accéder aux bases de données et outils de travail hors site. Réaliser des paiements, vérifier le solde des comptes, ou générer des rapports devrait être possible à tout moment. Vous devez donc vous assurer que les services et applications financiers que vous proposez fonctionnent correctement et efficacement sur les appareils actuellement en usage. Si vous ne parvenez pas à relever ce défi, les utilisateurs choisiront probablement les services de votre concurrence qui offre des solutions modernes utilisables presque partout et à tout moment.

Solution

Le cloud est l'une des technologies qui permettent de fournir aux clients une haute disponibilité des services financiers. Rendre une application ou une base de données disponible dans le cloud permet de les accéder depuis n'importe quel appareil. Cela permet de travailler à distance depuis chez soi ou en voyage. De plus, l'utilisation du cloud augmente les options de collaboration. Différents documents mis dans le cloud peuvent être librement édités par de nombreuses personnes en même temps et depuis différents endroits.

De plus en plus d'entreprises financières (et pas seulement) décident de migrer leurs bases de données, applications et outils d'affaires vers le cloud pour les raisons mentionnées ci-dessus. La haute disponibilité des services améliore l'opérabilité et la compétitivité d'une organisation financière. Si votre entreprise n'a pas encore déplacé ses données et applications vers le cloud, cela devrait être un point important à mettre en œuvre dans le cadre d'une transformation numérique.

4. Améliorer l'expérience client

Internet est un espace où nous passons beaucoup de notre temps (tant au travail qu'en dehors). De plus en plus de clients choisissent de s'auto-servir via Internet. Ils ne veulent pas perdre de temps à se rendre dans les agences alors que le service peut être acheté en quelques clics et sans avoir besoin de sortir de chez eux.

Les entreprises opérant aujourd'hui dans le secteur des services financiers doivent non seulement se soucier de fournir des solutions efficaces aux clients, mais également de leur satisfaction lors de l'interaction avec le site web. Naviguer sur une page Web ou utiliser une application doit être amusant – simple et intrigant à la fois. Un tel effet n'est pas facile à atteindre. Un site Web trop minimaliste peut ennuyer l'utilisateur, tandis qu'un site trop complexe peut l'accabler. En conséquence, le client quittera votre site Web avant de décider de profiter de l'offre.

Solution

L'une des tâches les plus importantes de l'entreprise est de se distinguer positivement de ses concurrents fintech sur le web. Vous devez créer une application ou un site Web pour votre entreprise financière qui attirera l'attention par son originalité et sa convivialité. Il est bon de l'équiper d'éléments qui sont :

• utiles pour un client potentiel – ceux qui les aideront à prendre des décisions (par exemple, des calculateurs et des moteurs de comparaison),
• interactifs – engageant l'utilisateur, réagissant à leurs activités particulières, par exemple en cliquant sur un élément,
• collectant des données – les formulaires, questionnaires et enquêtes vous aideront à rechercher les opinions des clients et à fournir les informations nécessaires pour personnaliser le contenu, tout en faisant en sorte que l'utilisateur se sente écouté.

Le site Web doit être réactif – adapté aux appareils fixes et mobiles, et aux écrans de différentes résolutions. De plus en plus de personnes utilisent des appareils mobiles non seulement pour consulter du contenu à des fins de divertissement, mais aussi pour le travail.

Vous devriez également envisager de mettre en place un chatbot. Cette solution améliorera la communication avec les clients, ce qui aura un impact positif sur leur expérience, et elle soulagera également votre service client en automatisant certains des processus.

5. Utiliser le big data et implémenter l'intelligence artificielle

Le big data est un terme désignant d'énormes collections de diverses données, dont le traitement et l'analyse sont difficiles en raison de leur quantité et de leur forme. L'intelligence artificielle (IA) est une discipline dont le but est de créer une intelligence artificielle (imitant un humain, et avec le temps, devenant encore plus parfaite) dans les machines. Le big data et l'IA se complètent essentiellement. C'est grâce à l'accès à des quantités inimaginables de données que l'on peut former efficacement des modèles et réaliser des analyses détaillées.

Source: GlobalEurope.eu

Toutefois, l'implémentation de ces deux technologies n'est pas si simple. Elle nécessite la reconstruction de l'infrastructure de l'entreprise et la mise en œuvre de nouveaux outils. Vous devez également garder à l'esprit qu'une entreprise utilisant des technologies modernes a besoin de spécialistes compétents dans ces domaines, et cela peut signifier la nécessité d'élargir le département informatique ou de sous-traiter des services. Il est également nécessaire de créer de nouveaux processus, notamment ceux liés à assurer une haute qualité des données qui seront utilisées dans l'analyse et l'automatisation.

Solution

Pour implémenter les dernières technologies, telles que l'intelligence artificielle, il est généralement nécessaire d'aborder les défis de la transformation numérique dans l'ensemble de l'organisation. Les éléments importants de ce processus sont la modernisation des logiciels et de l'infrastructure, mais aussi un changement dans la culture d'entreprise. La transformation numérique ne concerne pas seulement le département informatique, mais aussi l'ensemble de l'organisation. Elle vous permettra d'accroître l'efficacité de tous les départements et équipes de votre entreprise. C'est généralement un investissement important, et le processus entier prend du temps, mais grâce à sa mise en œuvre, l'entreprise devient moderne et flexible.

6. Publicité efficace des institutions financières en tenant compte de la sécurité de la marque

Dans l'espace virtuel, les utilisateurs sont constamment attaqués par des messages publicitaires, parfois très agressifs. Cela les rend extrêmement irritables ou, à l'opposé, apathiques et indifférents aux publicités de diverses marques. En conséquence de cette fatigue publicitaire, l'efficacité des campagnes publicitaires diminue, et les organisations financières doivent concevoir des méthodes plus créatives pour promouvoir leurs services. Assurer la confidentialité des destinataires des messages est également un défi. Les méthodes de ciblage (présenter le bon message au bon groupe de destinataires) utilisent des informations sur l'activité des clients sur le web, mais ils sont de moins en moins enclins à partager leurs données.

Solution

Heureusement, les éditeurs de publicité cherchent activement des méthodes de ciblage plus efficaces qui ne portent pas atteinte à la confidentialité des utilisateurs d'Internet. L'une de ces techniques est le ciblage contextuel. Il consiste à publier des publicités sur des pages web thématiquement liées au service annoncé ou au contenu de la publicité. Un exemple de cette promotion est l'affichage d'une publicité hypothécaire sur un site d'information concernant le financement de l'habitat. Il ne nécessite pas de collecte d'informations sur les clients eux-mêmes mais se base sur l'hypothèse qu'une personne intéressée par un certain sujet (financement de l'achat immobilier) réagira positivement aux publicités pour des services et produits connexes (prêts, conseil financier, etc.). Vous pouvez également accroître l'efficacité de la publicité sans trop violer la confidentialité des utilisateurs en construisant régulièrement la loyauté de vos clients et en publiant du contenu précieux. Puis les utilisateurs eux-mêmes peuvent devenir des ambassadeurs de votre entreprise de services financiers.

7. Garantir la personnalisation des services

De nombreuses marques offrent à leurs clients la personnalisation des services et des produits. La capacité d'adapter l'offre à des besoins spécifiques témoigne d'une caractéristique importante de l'entreprise, que nous avons souvent mentionnée sur notre blog – la flexibilité. Les marques qui sont en mesure de s'adapter et de répondre aux attentes des récipiendaires gagnent rapidement leur loyauté. Bien sûr, la personnalisation des services et des produits n'est pas facile, car elle nécessite non seulement un site bien conçu et fonctionnel, mais aussi une bonne stratégie commerciale.

Solution

La personnalisation des services peut avoir plusieurs dimensions. Vous pouvez décider d'adapter un service ou produit donné individuellement, pendant une conversation entre le conseiller et le client. Une autre façon est de diviser vos services en plusieurs forfaits parmi lesquels l'acheteur potentiel pourra choisir l'option qui lui convient le mieux. Vous pouvez également utiliser une solution moderne telle que les moteurs de recommandation. Ils analysent diverses données des utilisateurs visitant votre site Web et proposent des services et produits les mieux adaptés à leurs besoins.

Défis des services financiers - résumé

Les nombreux défis du secteur des services financiers sont l'une des principales raisons pour lesquelles les entreprises de ce secteur devraient adopter un modèle d'affaires flexible et assurer une stratégie appropriée. Les entreprises modernes et flexibles sont celles qui s'adaptent facilement aux changements du marché et aux besoins des clients. Certains des défis ci-dessus peuvent devenir inexistants avec la mise en œuvre de nouvelles solutions technologiques (par exemple, un site Web interactif), tandis que d'autres nécessitent des activités plus complexes (transformation d'entreprise).